中小微企业是推动经济增长、保障就业、激发创新活力的重要力量。2024年10月25日，由中国人民银行组织建设、中国人民银行征信中心运营的全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）正式上线，如今运行已满一周年。平台以创新模式打破信息壁垒，在金融机构间构建起企业账户资金流信用信息共享体系，覆盖我国大部分企业，有结算账户业务的金融机构广覆盖，有效解决“信用白户”和“信用薄户”问题，在助力中小微企业融资增信方面交出亮眼答卷。

    直击“信用痛点”：挖掘企业结算“信用金矿”

    “之前因为财务数据不规范、缺乏传统抵押物，银行贷款一直没着落。”某小微企业负责人坦言。融资困境是众多中小微企业的共同难题，这类企业普遍存在信用信息“零散化”问题：内部管理不规范导致财务数据可用性低，缺少征信记录，公共信用信息表征力弱、覆盖有限，水电煤气等替代数据分散容易形成“信息壁垒”，让金融机构难以精准评估企业信用。

    资金流信息平台的核心突破，在于挖掘企业结算账户中的“信用金矿”。平台整合的资金流信用信息，不仅能直观反映企业经营状况、收支水平、偿债能力，还涵盖银行与第三方支付账户收支、现金存取、交易对手往来等关键维度。更重要的是，这些信息具备“全周期、广覆盖”优势，可连续展现企业3年的经营流水数据，覆盖范围能延伸至所有企业（含个体工商户），尤其为无信贷记录的“信用白户”打开了融资大门。

    创新模式破局：打造信息共享“中国方案”

    资金流信息平台融合“数据账户、开放银行、传统征信”三大优势，构建起独具特色的信息共享体系，为金融机构与企业搭建了高效、可信的信用信息传递桥梁，建成了全球领先的资金流信用信息共享体系。

    平台秉承“我的信息我做主”理念，让企业在信用信息管理中拥有绝对主动权。平台为每家企业打造专属数据账户，企业经严格身份核验后，无需奔波跑腿，通过手机或电脑即可在线完成账户绑定、授权查询、异议处理等全流程操作，真正实现“指尖授权、自主驱动”。

    “以前企业账户流水信息被使用、被查询，我们往往不知情。现在有了数据账户，每一次信息共享都可追溯、可查询，知情权和同意权从源头得到保障。”某制造业企业财务负责人李先生说道。

    与传统平台相比，资金流信息平台自身不存储任何信用数据，而是通过专业技术手段实现数据“按需实时调用”。这就像给数据加了“双保险”，既彻底规避了数据存储环节的安全风险，又能让金融机构快速精准获取所需信息，大幅压缩授信审批周期。

    在信息开放共享层面，平台严格遵循“账户级”和“最小必要”原则，推出明细汇总与信用报告两类核心产品，企业可自主选择共享单个或多个账户信息，确保提供的信息满足授信需求即可。同时，所有流转信息均经过加密与脱敏处理，实现了“信息价值充分释放”与“企业隐私严格保护”的兼顾平衡。

    “过去我们担心信息共享会泄露核心商业机密，现在平台的‘最小必要’原则和专业加密技术，让我们彻底打消了顾虑。”某科技型小微企业创始人张女士表示，借助平台的资金流信用信息共享服务，企业成功获得银行信用贷款支持，有效解决了研发投入的资金难题。

    上线一年：融资赋能与场景创新双突破

    资金流信息平台已平稳运行一年，在覆盖广度与服务实效上均实现突破性进展。目前在全国范围内已成功接入1536家法人机构，为6300多万家企业建立资金流信用信息档案，为企业出具2亿多份资金流信用报告和资金流明细汇总产品。

    广大金融机构以金融“五篇大文章”为核心导向，推动信贷产品与业务场景深度融合，依托平台数据优势精准打通信贷资金流向中小微企业的“最后一公里”，累计助力中小微企业获得融资金额超1.45万亿元，其中普惠金融授信超9000亿元，切实为市场主体注入金融“活水”，为中小微企业经营发展提供了有力的资金保障。

    未来，随着资金流信息平台功能迭代优化与应用场景深度拓展，平台将更有力地支持各项金融惠企政策高效实施，让资金流信用报告成为企业融资的另一张“经济身份证”，为中小微企业高质量发展注入信用动能，为我国经济高质量发展做出更大贡献。